^{經濟是肌體，金融是血脈，兩者(zhě)共生共榮。近日人民銀行發布(bù)的數據顯示，前(qián)三(sān)季(jì)度，金融機構對實體(tǐ)經濟發放的人民币(bì)貸款增加13.9萬億(yì)元，比上年同期多增1.1萬億元，重點投向基礎設施、制造業等重點領域和民營、小微企業等。}

^{金融活水通暢，激發實體經濟活力。近(jìn)日記者來(lái)到浙江、山東、安徽等地調查金(jīn)融業服務實體經濟(jì)的(de)情況，探讨如何**長效機制，進一步增強金融機構服務(wù)實體經濟的能力。}

^{“量”增(zēng)“價”降結構(gòu)優}

^{**制造業、民營小微企業和“三農”民生等重(zhòng)點領域與薄弱環節獲得金融(róng)支持的力度越來越(yuè)大(dà)}

^{歐隆泵業有限公司位于浙江溫(wēn)嶺，水(shuǐ)泵行(háng)業是當地的特色産業。“前(qián)幾年，企業的生産模式是簡單(dān)的組裝、加(jiā)工。在這種模式下(xià)，工(gōng)人技(jì)術的好壞直接影響産品(pǐn)質量，水泵的退貨率一(yī)度居高不下。”公司負責人張建軍回憶說。}

^{台(tái)州銀行溫嶺大溪支行了解情況後(hòu)，提供貸款幫助企業轉型升級，綜(zōng)合授信額度450萬元。手頭有了(le)資金，張建軍對噴漆車間、線圈車(chē)間和安裝車間進行了技術改造(zào)，大大提升了企(qǐ)業的生産效率，去年産值達到7000多萬元。“沒有金融的支(zhī)持，企業(yè)的轉型升級不會這麼順(shùn)利！”}

^{“為(wéi)了更好地(dì)服務(wù)實體經濟，有關部門下大力氣推出多項舉措，取得顯著效果。”**金(jīn)融與發展實(shí)驗室副主任曾剛說，今年以來(lái)，積極财政政策和穩健貨币政策持續發力，金融服務實體經(jīng)濟特别是民營(yíng)、小微企業的力(lì)度不斷加大，金融活水流向實(shí)體經濟的“梗阻”被逐(zhú)漸打通。}

^{曾(céng)剛說，從總量上看，穩健的(de)貨币政策松緊适(shì)度，存款準備金率、公開市場操作等貨币政策工具靈活使用，保持了市(shì)場流動性合理充裕和社會融(róng)資規模合理增長，為經(jīng)濟高質量發展提供了良好的貨币(bì)金融環境。從價格(gé)上看，今(jīn)年前8個月(yuè)，新發放小微企(qǐ)業(yè)貸款利率是6.8%，比2018年(nián)全年(nián)平均水平下降0.59個百分點(diǎn)。8月央行宣布改革**LPR（貸款市場報(bào)價利率）形成機制，實際上推動了市場利率下(xià)行，實體經濟獲得了實惠。}

^{“在保持總量(liàng)适度的同時，金融供給的結構也在優化，**制造業、民營小微企業和‘三農’民生等重點領域(yù)與薄弱環節受到金融支(zhī)持的力度(dù)越來越大。”曾剛(gāng)說，這有賴于定向降(jiàng)準、TMLF（定(dìng)向中期借(jiè)貸便利）等結構性政策的**發力。大型(xíng)銀行的普惠性小(xiǎo)微企業貸款餘額(é)比年初增長30%等監管要求，也有效引(yǐn)導了信貸資金(jīn)的投向。}

^{在金融活水“**滴灌”下，實體經濟的筋骨更強了。}

^{——增加對民營(yíng)、小(xiǎo)微企業(yè)和**制造業等重點領域融資。}

^{“截至9月末，工行對(duì)制造業、軟件和信息技(jì)術(shù)業(yè)、科技研究服務業(yè)等實體經濟領域民營企業貸(dài)款超過1萬億元。”中國工商銀行公司金融業務部**..胡廣文介紹說，在資源配置上，工商銀行(háng)對(duì)民營企(qǐ)業加大(dà)傾斜力度，給予為**制造業民營企業(yè)發(fā)放貸款的部門優惠資金，放貸資金價格下來了，從(cóng)源頭上降低了企業的融資成本。}

^{數據顯示，截至9月末，普惠小微貸款和民營企業貸款餘額同比分别增長23.3%和(hé)6.9%；制造業中長期貸款餘額同比增長11.3%，其中高技術制(zhì)造業中長期貸(dài)款餘額同(tóng)比增(zēng)長(zhǎng)41.2%。}

^{——支(zhī)持基礎設施建設、“三農”民生等薄弱(ruò)環節發展。}

^{“再也不需(xū)要找擔保人，紅(hóng)本本還真管用！”安徽(huī)鳳陽小崗村農(nóng)戶殷玉榮從縣農行(háng)陸續貸款近40萬(wàn)元，盤(pán)活了村裡“靠天收”的低産地，發(fā)展起稻蝦共養的産業。}

^{殷玉榮口中的“紅本本”就是股(gǔ)權證。小崗村黨委(wěi)副書記馬武俊介紹，村裡成立了集體資産股份合作社，并發放股權證。“村民憑借股權證獲得(dé)全(quán)域授信，隻(zhī)要将股權證質押給小崗村創新發(fā)展有限公(gōng)司，就可以向縣農行申請(qǐng)3000元至30萬元的貸款。”}

^{“農村金融服務為(wéi)促進農業(yè)生産、農村經濟發展(zhǎn)和農民增收發揮了重要作用(yòng)，是金融服(fú)務實(shí)體經濟中(zhōng)的重要一環。”新網銀(yín)行首席研究員董希淼認(rèn)為，農村金(jīn)融是鄉村振興的(de)着(zhe)力點之一，應該立足(zú)新型農業經營主體的需求，創新金融業務模式(shì)和産品服務(wù)。}

^{建立健全長效機制}

^{金融信息服務平台(tái)**對接供需，盡職免責機制仍待**}

^{“本來以為..次(cì)貸款手續繁瑣、辦理時間長，可是這次(cì)貸款後，我徹底改變了看法。”山東德州盛邦體(tǐ)育集團有限公司總經理黃永超(chāo)深有感觸地說。}

^{盛邦體(tǐ)育是一家專(zhuān)業從事SMC高分(fèn)子複合材料制品設計、研發、制造(zào)的高新(xīn)技術企業。今年由于經營戰略調整，生産規模擴大，資金周(zhōu)轉壓力增大。企業以前從來沒有(yǒu)貸過款，該怎麼與銀行打交道？黃永超一頭霧水。}

^{“一次偶然的機會(huì)，我了解到省裡建設了融資(zī)服務網絡系統，就在‘山東政務服務網’的‘企業融資需求征集’闆塊裡試着發布了(le)融資信息。”黃永超說，沒想到德州銀行通過平(píng)台發現(xiàn)企業的融資需求後，馬上上門對接(jiē)，為(wéi)公司授信1000萬元。“從發布融資需求(qiú)到獲得貸款隻用了10天時間，真是太方便了！”}

^{金融機構服務民營、小微企(qǐ)業的(de).大困(kùn)擾之一就是信息不對稱，不過這種狀況正在(zài)慢慢發生變化。在**多地(dì)，各類金融信息服務平台不斷湧現，架起了銀(yín)企間的“連心橋”：}

^{**發展改革委、銀保監會(huì)近期聯合印發《關于深入開展(zhǎn)“信易貸”支持中小微企業融資的通知》，要求通過加強信用信息(xī)歸(guī)集共享，破解銀企信息不(bú)對稱問題；在陝西，由政(zhèng)府主導搭建的信用金融服務平台，已采集全省(shěng)200多萬家企業的基本信息和近1.7萬(wàn)家企業的社保、稅收及國土等深度信(xìn)息，實現融(róng)資需求對(duì)接180億元；在江西，今年前8個月，通過小微企業融資服(fú)務平台發放貸款845.3億元，占同期全省(shěng)普惠小微貸款發放量的(de)33.3%。}

^{此前印發的《關于加強(qiáng)金融服務民營企業的若幹意見》提出，要抓緊構建**金融、稅(shuì)務、市場監管(guǎn)、社保、海關、司法等大(dà)數據服務平(píng)台，實(shí)現跨(kuà)層級跨部門跨(kuà)地域互聯互通。健全(quán)優化金融(róng)機構(gòu)與民營企業信息對接機(jī)制，實現資(zī)金供(gòng)需雙方線上**對接。}

^{“鼓勵和引導(dǎo)金融支持實體經(jīng)濟，需(xū)要諸多配(pèi)套措施。”曾剛說，各(gè)地建設金融信息服務平(píng)台，是建立健全長效(xiào)機制的有(yǒu)益探索。地方政府擁有豐富的社保、司法等信息，有(yǒu)能力把原本分散在(zài)各個部門的信息綜合起來，形成龐(páng)大的數據庫。如果合法合規使用，這些珍貴的數據對金融機構提升服務水(shuǐ)平幫助很大。}

^{推動服務實體經(jīng)濟長效機制建(jiàn)設，除了要解決信息不(bú)對稱問題外，還應該**金融機構“敢貸願貸”機制(zhì)。銀(yín)保(bǎo)監會副主席祝樹(shù)民表示，銀保監(jiān)會持續推動銀行進一步健全盡職免責機制，督促銀行(háng)将小微貸款業務納入考核體(tǐ)系。}

^{記者了解到，重慶銀保監局近期(qī)對轄内銀行小微企業(yè)貸款盡職免責工作進行摸底調研(yán)，從(cóng)反饋的情況看，健全盡職免責機制在實踐中取得(dé)了一定成效。數據顯示，今年上半年，重慶(qìng)銀保監局轄内銀行共對5.42億元(yuán)小微企業不(bú)良貸款認(rèn)定盡職免責，涉及免責員工共1043人，其中銀行管理(lǐ)人員221人，審批崗位人員163人，信貸客戶經理659人。為提高(gāo)免責效率，重慶農商行下放了免責權限，給予分支行50萬元以内的盡職免責認定權限。}

^{業内(nèi)人士認為，盡管取(qǔ)得了一些進(jìn)步，但盡職免責機制尚不**，難以完全消除客戶經理後顧之憂。比如，雖然監管(guǎn)部門對小微企(qǐ)業(yè)貸款(kuǎn)不良容忍度已經提升至3個(gè)百分點，但不少銀行更加(jiā)重視整體不良率的考核，沒有将小微企業不良率(lǜ)單獨隔離考核(hé)，政策優惠難以體現。}

^{好政策關鍵在(zài)執行}

^{落實好已出台的減稅降費、降低融資成本等(děng)各項政策}

^{中國人民銀行貨币政策委員會2019年(nián)第三季度(dù)例會(huì)指出，要按照深化金融供給側(cè)結構性改(gǎi)革的要求，優化融資(zī)結(jié)構和信貸結構，加大對推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的支持力度，提升(shēng)金融體系與供給體系和需求體系的适配性(xìng)。下大力氣疏通貨币政(zhèng)策(cè)傳導，堅持用市場化改革辦法促進實(shí)際利率水平明顯降低，引導金(jīn)融機構加大(dà)對實體經濟(jì)特别是民營、小微(wēi)企業的支(zhī)持力度。}

^{“當前經濟下行壓力(lì)加大，實體經濟面臨一(yī)定困難(nán)，應發揮好政策‘幾家擡’的(de)合力，落實好已出台的減稅降費、降低融資成本等各項政(zhèng)策(cè)，靈活運(yùn)用宏觀政策逆周期(qī)調節(jiē)工具，做好政策協調聯動，加強預調微調，**經濟運行在合(hé)理區間，穩定民營、小微企業預期。”曾剛說。}

^{如何(hé)進一步(bù)健全盡職免責機制，打通服務民(mín)營、小微企業的“.後一公裡”？董希淼認(rèn)為，應(yīng)持續開展對銀(yín)行(háng)機構的(de)督導，通過現場檢查、窗口指導(dǎo)、季(jì)度座談等方式，倒逼銀行進(jìn)一步**内部(bù)機制(zhì)；探索小微企業(yè)貸款各環節盡職情(qíng)形的基本認定标準，通過明确盡職(zhí)、免責邊界問題，.大程度打消基層客(kè)戶經理的顧慮。}

^{(責編：周婉婷、焦隆)}

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